Une étude OpinionWay pour Merci Prosper révèle que près d’un senior propriétaire sur deux se déclare sous pression financière. Un résultat qui bouscule l’image d’une génération uniformément aisée, protégée par la propriété immobilière.
Les seniors propriétaires sont souvent perçus comme une génération privilégiée. Ils possèdent leur logement, ont parfois terminé de rembourser leur crédit immobilier et s’inscrivent au cœur de la grande transmission patrimoniale attendue dans les prochaines années.
Mais cette image ne résiste pas totalement aux chiffres.
Selon le premier baromètre « Seniors, patrimoine et transmission », réalisé par OpinionWay pour Merci Prosper auprès de 1 003 personnes âgées de 60 ans et plus, propriétaires d’un ou plusieurs biens immobiliers, 47 % des seniors interrogés déclarent vivre une situation financière compliquée.
Autrement dit, posséder son logement ne signifie pas nécessairement disposer de revenus suffisants, ni être à l’abri des arbitrages du quotidien.
Près d’un senior propriétaire sur deux sous pression financière
Le premier enseignement du baromètre est clair : la propriété immobilière ne protège pas toujours de la fragilité financière.
Parmi les seniors propriétaires interrogés, 47 % déclarent devoir arbitrer leurs dépenses, puiser dans leur épargne ou demander de l’aide. Cette pression financière touche plus particulièrement certains profils.
Les femmes sont davantage concernées : 53 % d’entre elles déclarent être sous pression financière. Les personnes vivant seules apparaissent également plus vulnérables, avec 56 % de seniors célibataires, veufs ou divorcés concernés.
Les jeunes seniors, âgés de 60 à 64 ans, sont eux aussi plus exposés que les plus âgés : 53 % déclarent une situation financière tendue, contre 32 % chez les plus de 80 ans.
Le niveau de revenus joue évidemment un rôle central. Chez les seniors propriétaires gagnant moins de 24 000 euros par an, plus de huit sur dix se déclarent sous pression financière.
Le lieu de résidence compte également : 53 % des seniors propriétaires vivant en zone rurale disent connaître une pression financière en fin de mois, contre 37 % à Paris.
Un patrimoine immobilier, mais peu de liquidités
L’étude met en évidence une situation de plus en plus fréquente : celle de seniors disposant d’un patrimoine immobilier, mais manquant de liquidités pour maintenir leur niveau de vie, financer des dépenses imprévues ou anticiper leur vieillissement.
En cas de baisse de pouvoir d’achat ou de dépense importante, 94 % des répondants déclarent qu’ils réduiraient leurs loisirs ou leur consommation. La même proportion indique qu’elle puiserait dans ses économies.
Près d’un senior propriétaire sur deux envisagerait même de contracter un crédit à la consommation. Un tiers déclare qu’il pourrait mobiliser son logement pour faire face à une difficulté financière, par exemple en vendant pour acheter plus petit, en déménageant pour louer ou en recourant à un dispositif patrimonial.
Ce constat remet en cause une idée largement répandue : être propriétaire ne signifie pas forcément être financièrement à l’aise.
Une majorité prête à mobiliser son patrimoine immobilier
Le deuxième enseignement du baromètre concerne le rapport des seniors à leur patrimoine.
Contrairement à une idée reçue, les seniors propriétaires ne refusent pas systématiquement de toucher à leur logement. Près de la moitié d’entre eux, 46 %, se déclarent prêts à utiliser la valeur de leur bien immobilier pour financer leur retraite, quitte à réduire la part transmise à leurs héritiers.
Ce chiffre monte à 60 % lorsqu’une raison concrète est évoquée.
Les motivations les plus citées concernent directement le vieillissement : 36 % pourraient vendre une partie de leur bien pour financer leur maintien à domicile, notamment des services d’aide ou des adaptations du logement. 32 % le feraient pour financer une entrée en résidence seniors ou en EHPAD. 26 % évoquent des dépenses de santé importantes.
D’autres raisons relèvent davantage du soutien familial ou du quotidien : 20 % souhaiteraient aider financièrement leurs enfants de leur vivant, 16 % compléter leurs revenus ou arrondir leurs fins de mois, 14 % faire face à une séparation, un veuvage ou un changement de situation familiale.
La transmission reste importante, mais elle évolue
L’attachement à la transmission demeure fort. Selon l’étude, 81 % des seniors propriétaires restent attachés à l’idée de transmettre à leurs héritiers.
Mais cet attachement ne signifie plus nécessairement conserver intact son bien immobilier jusqu’à la succession. Une partie des seniors semble prête à arbitrer entre transmission, autonomie financière et qualité de vie.
Le logement n’est plus seulement perçu comme un patrimoine à transmettre. Il peut aussi devenir un levier pour financer la retraite, les soins, le maintien à domicile ou l’adaptation du cadre de vie.
Cette évolution se fait rarement seul. Le baromètre montre que 72 % des seniors prendraient une décision de vente partielle en concertation avec leurs enfants. Plus précisément, 44 % ne le feraient qu’avec leur accord, tandis que 28 % les informeraient de leur projet.
La question patrimoniale devient donc aussi une question familiale.
Des solutions encore peu connues
L’un des chiffres les plus marquants de l’étude concerne la connaissance des solutions patrimoniales.
Si 95 % des seniors propriétaires connaissent le viager et 55 % le prêt viager hypothécaire, seuls 7 % connaissent la vente partielle.
Or, selon Merci Prosper, cette solution permet de vendre une partie de la propriété de son logement afin d’obtenir une somme d’argent, tout en continuant à vivre chez soi. Elle est réalisée devant notaire et se distingue à la fois du crédit et du viager.
Cette méconnaissance crée un écart entre les intentions déclarées et les solutions réellement identifiées par les seniors. Beaucoup se disent prêts à mobiliser leur patrimoine, mais connaissent mal les dispositifs disponibles.
Une nouvelle réalité du vieillissement patrimonial
Cette étude apporte un éclairage important sur la situation des seniors propriétaires en France.
Elle montre que la génération des plus de 60 ans ne peut pas être résumée à une population aisée, protégée par son patrimoine immobilier. Derrière la propriété, les situations sont très diverses. Certains seniors disposent d’un logement, mais pas nécessairement des revenus suffisants pour vivre confortablement, faire face aux imprévus ou financer leur vieillissement.
Le baromètre met aussi en évidence un changement dans le rapport au patrimoine. La transmission reste une valeur forte, mais elle cohabite désormais avec d’autres priorités : préserver son autonomie, financer sa santé, rester chez soi, aider ses enfants ou maintenir son niveau de vie.
À l’heure où la France s’apprête à connaître une importante vague de transmission patrimoniale, ces résultats soulignent un enjeu majeur : mieux comprendre la réalité économique des seniors propriétaires et leur proposer des solutions lisibles, adaptées et sécurisées.
